Couple reviewing their roof insurance claim after storm damage
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Roof damage insurance claims

Know when to contact your homeowners insurance company with a roof claim

Homeowners insurance policies typically cover damage that is sudden and accidental. A homeowners insurance policy can provide coverage for three major types of damage: the structure of your house, your belongings, and your personal liability for injury and property damage to others. The only way to know for certain what coverage you have is to read your homeowners insurance policy.

Some roof damage causes that insurance may cover

Cloud with hail icon

Weather

Events like lightning, wind, or hail. Damage from the weight of snow, sleet or ice.
Leaf icon

Desechos

Storm debris including fallen trees
fire icon

Incendios

Fire and smoke
Roofing contractor outside home discussing roof insurance claim

How a contractor can help with your claim

Your insurance adjuster will look for evidence that damage is recent and covered by your policy.

En algunos casos, puede ser una buena idea hacer que el contratista de techado se reúna con el ajustador en tu hogar para que le muestre los daños que han identificado.
Busca un contratista

Prácticas recomendadas para presentar una reclamación de seguro sobre techos

fpo

Sé rápido

Cuanto más tiempo tardes en reparar tu techo, más probable será que tu hogar quede expuesto a daños mayores.
fpo

Documenta todo

Si cuentas con recibos, fotos, listas o un inventario de tu hogar que confirme el valor y la descripción del techo y del daño exterior, harás que el proceso de reclamación sea más eficiente.
fpo

Haz reparaciones temporarias

Asegúrate de que cualquier grieta o daño en la estructura de tu casa no resulte en un daño más grave. Haz reparaciones temporarias y guarda los recibos.
fpo

Prepárate para el tasador

El trabajo del tasador es evaluar los daños y confirmar los detalles. Facilítale toda tu documentación, como recibos, fotos o inventario de tu hogar.
GAF contractor obtaining payment for a new roof with a credit card

Tarjetas de crédito o financiación

Usar una tarjeta de crédito puede ser una buena solución a corto plazo para los momentos en los que no dispones de efectivo. No todos los contratistas aceptan tarjetas de crédito; pregunta si el tuyo acepta. La financiación también puede ser una opción atractiva, sobre todo si estás pensando en realizar otras mejoras en la vivienda, como recubrimientos o canaletas. Hoy en día, muchos contratistas pueden ofrecer una sencilla solicitud en línea y diversas opciones de préstamo.

Insurance key terms

Deducibles

A menudo, el deducible es un monto fijo en dólares, por lo general, de entre $500 y $2,000; pero puede ser más alto, o puede que sea un porcentaje del valor asegurado del hogar. Por lo general, las aseguradoras sustraerán tu deducible del monto acordado cuando emitan el pago.

Costos directos

Con el seguro para propietarios de hogar, el deducible es un tipo de costo directo cada vez que presentas un reclamo.

Riesgos abiertos vs. riesgos individualizados

El tipo más común de seguro para propietarios de hogar consiste en una póliza de HO-3. Por lo general, las pólizas de HO-3 ofrecen una cobertura de riesgos abiertos sobre la estructura del hogar y cobertura de riesgos individualizados para tus bienes personales.

Líneas de cobertura

Existen cuatro aspectos comunes que se cubren según una póliza típica para propietarios de hogar: vivienda, independiente u otras estructuras, bienes personales, y gastos de mantenimiento adicionales o pérdida de uso.

ACV vs. costo de reemplazo

El valor de costo real o ACV (por sus siglas en inglés: "Actual Cost Value") es una medida del valor de los bienes asegurados. El costo de reemplazo es el costo real para reemplazar un elemento según su estado previo a la pérdida, mientras que el ACV se calcula restando la depreciación de un elemento de su costo de reemplazo.

Depreciación del seguro

Por lo general, la depreciación se calcula evaluando el valor de costo de reemplazo de un elemento (RCV) y su expectativa de vida útil. El estado de un elemento también puede afectar el cálculo de la depreciación.

Preguntas frecuentes

Los daños en el techo son provocados por una fuerza externa, como un impacto o las inclemencias del tiempo, y no tienen nada que ver con el desgaste.

Ver recursos para tormentas

En los casos en que solo se haya dañado una parte del techo, la compañía de seguros evaluará si cubre los gastos de reparación de esas secciones o si reemplaza todo el techo.

Obtén un presupuesto detallado de un contratista de techado certificado por el fabricante y asegúrate de que incluye los costos de desprendimiento (si es necesario), todos los materiales, la mano de obra, la limpieza y la remoción de escombros.

Understanding roof repair costs

El seguro del hogar suele cubrir las goteras en el techo provocadas por daños repentinos, pero no las que se han formado con el tiempo debido al desgaste normal o al paso del tiempo. Visit our blog to get more information.

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