¿No tienes claro cómo pagar el cambio de un techo nuevo? Esta sencilla guía puede ayudarte a analizar los conceptos básicos del financiamiento para techos nuevos.
¿Qué es el financiamiento?
"El financiamiento proporciona poder adquisitivo", afirma Jeanne Lin, vicepresidenta de Pagos y Financiamiento al Consumidor de GAF. "Los propietarios pueden obtener el mejor techo posible para satisfacer sus necesidades, modernizarse a una teja de mayor calidad y mantener los pagos mensuales a un nivel asequible".
Si has financiado la compra de un auto o una hipoteca en el pasado, muchos elementos del financiamiento del reemplazo del techo puede resultarte familiares:
- El capital es la cantidad de dinero que te prestan.
- La APR es la tasa de interés más cualquier cargo aplicado por el prestamista al otorgar el préstamo.
- El costo de solicitar un préstamo es la tasa de interés. Se trata de un porcentaje de la suma total prestada, que el prestamista cobra en forma de cargo mensual.
- El prestamista gana dinero a través de los cargos más el interés que pagas como parte de tu pago mensual.
Lin recomienda leer cuidadosamente los términos y la información detallada del préstamo para el techo, con el fin de evitar deudas innecesarias.
¿Cuáles son los diferentes tipos de financiamiento?
Existen muchas formas de financiar una reparación o un reemplazo de techo, pero algunas de las más comunes son, entre otras:
- Línea de crédito con garantía hipotecaria: a menudo conocida como HELOC, permite al prestamista usar tu vivienda como garantía del dinero prestado.
- Préstamos personales: la estructura de estos préstamos varía según el prestamista. Algunos tienen tasas de interés fijas, que se mantienen invariables a lo largo de la duración del préstamo, mientras que otros ofrecen tasas de interés variables. Lin sugiere averiguar y comparar las ofertas de los diferentes bancos y cooperativas de crédito para encontrar las mejores opciones; actualmente, las tasas de interés de préstamos personales oscilan entre el 5.97 % y el 36 %. Este rango depende de factores como tu calificación crediticia o la duración del préstamo.
- Financiamiento del contratista: algunos contratistas ofrecen financiamiento, en general, a través de instituciones asociadas a ellos. Según Lin, el financiamiento del contratista tiene múltiples beneficios. La combinación del contratista y el prestamista en un simple proceso puede generar opciones sin interés, con tasas reducidas y pagos mensuales más bajos.
¿Cuánto costará financiar mi techo nuevo?
El costo promedio de financiar un techo nuevo variará según factores como la cantidad prestada, la APR y los términos del préstamo, así como los pagos atrasados o no realizados. Con el tiempo, los pagos atrasados o no realizados pueden derivar en multas o APR más altas. Al concluir el préstamo, habrás devuelto la cantidad total prestada inicialmente más el total de todo el interés y los cargos pagados durante el préstamo.
Al considerar el financiamiento de un proyecto de techado con el contratista o una institución financiera, pregunta sobre opciones que estén de acuerdo con lo que puedes pagar razonablemente cada mes.
"Cada familia es diferente y los presupuestos y las necesidades financieras varían significativamente", afirma Lin. "Evalúa tu presupuesto y gastos actuales antes de iniciar el proyecto de techado; analiza con tu contratista opciones flexibles de pago que estén a tu alcance".
Cuando solicites financiamiento a través de tu contratista de mejora del hogar, el costo del proyecto de techado se incluirá en la solicitud y el financiamiento se aprobará por una determinada suma. Esto simplifica las cosas. Sin embargo, si la envergadura o el contratista del proyecto cambian, es posible que debas solicitar una revisión de la línea con el proveedor financiero.
El tamaño de la vivienda, los materiales para techos que eliges, la complejidad del proyecto de techado y la ubicación geográfica determinan los posibles costos. Al comunicarte con contratistas de techado, pregúntales sobre opciones de financiamiento para obtener presupuestos confiables.
¿Cuándo vale la pena el financiamiento?
El financiamiento amplía las opciones del proyecto de techado y te permite reservar efectivo para otros propósitos. También ayuda a aumentar el valor de tu vivienda al permitirte mejorar los materiales para techos. Además, es posible que una opción de financiamiento "igual que el efectivo" te permita cancelar otros préstamos con tasas más altas, ayudándote a reducir tu deuda total, afirma Lin.
Muchas personas con suficiente efectivo disponible eligen el financiamiento. Este financiamiento te permite decidir cuánto deseas pagar al mes por tu techo nuevo y en qué momento. Para aquellas personas con un ingreso mensual fijo o que prefieren tener un respaldo adicional en su cuenta bancaria, un plan de pago puede ser un método simple para convertir una reparación de techo en una mejora del hogar.
¿Cuáles son los pasos a seguir para iniciar el financiamiento?
Los pasos incluidos en el proceso de financiamiento de una reparación de techo dependen del prestamista. Este proceso puede hacerse con un contratista confiable o a través de solicitudes bancarias (préstamo personal o HELOC). Si optas por hacerlo a través del banco, el proceso puede variar, pero en general, debes completar documentación y enviar documentos u otra información. La aprobación puede demorar 10 días o más.
Alternativamente, los contratistas trabajan con un prestamista financiero para recopilar la información que sea necesaria en tu nombre. Según explica Lin, por lo general, lo único que proporcionas es tu información de identificación, como nombre, dirección y número de seguridad social. En muchos casos, te comunican la resolución en un plazo de minutos. En general, puedes gestionar el financiamiento del contratista por teléfono, a través del sitio web de solicitud de financiamiento o mediante una aplicación móvil segura.
Es posible que el financiamiento del contratista a menudo ofrezca términos más competitivos que los préstamos personales. La decisión primordial siempre debe reducirse a una suma mensual que puedas pagar, asegura Lin. No estires tu presupuesto más allá de lo que sabes que puedes pagar a lo largo del tiempo.
Dado que el financiamiento del contratista generalmente se aprueba más rápido que un préstamo personal a través de un banco, trabajar con un contratista de confianza puede optimizar el proceso cuando una reparación de techo no puede esperar.
¿Te preocupa tu crédito? Es posible financiar el techo con una calificación crediticia más baja. Los contratistas certificados y calificados de GAF* se han unido a sus socios financieros, como Fortiva, para financiar a propietarios de viviendas con calificaciones crediticias más bajas. Las tasas de interés de estos préstamos son típicamente más altas, explica Lin. Por lo tanto, estar al día con los pagos mensuales es aún más importante. Los cargos adicionales acumulados hacen que pagar el préstamo sea más costoso a largo plazo.
¿Hay empresas de techado cerca que ofrezcan financiamiento?
Las empresas de techado locales pueden ayudarte a orientarte en lo que se refiere al financiamiento de techos. Consulta a tu contratista local certificado por GAF * para iniciar tu proyecto de techado.
Sólo para fines informativos y no con el objetivo de ofrecerte asesoría financiera, legal, sobre seguros ni fiscal. GAF no ofrece financiación y todos los préstamos u otros programas de financiación promocionados por GAF se les proporciona al propietario de una vivienda o consumidor directamente mediante organizaciones financieras externas con licencia y reguladas y que no tienen ningún vínculo con GAF. La financiación está sujeta a disponibilidad, aprobación del prestamista, requisitos para el crédito y términos y condiciones.
*Los contratistas inscritos en los programas de certificación de GAF no son empleados ni agentes de GAF, y GAF no controla ni supervisa de otro modo estas empresas independientes. Los contratistas pueden recibir beneficios, como puntos y descuentos de recompensa por lealtad en herramientas de comercialización de GAF por participar en el programa y ofrecer a GAF garantías mejoradas, que requieren el uso de una cantidad mínima de productos de GAF.
